Что такое ETF и как на них заработать

Биржевые инвестиционные фонды, или ETF, в последние годы стали очень популярным вариантом инвестиций. В этой статье мы расскажем что такое ETF, как это работает, где и какие ETF стоит рассмотреть для инвестиций. ETF — это готовые «корзины» из акций, облигаций или других активов, которые можно купить или продать, как акции. Вместо того чтобы покупать каждую бумагу по отдельности, инвестор может приобрести долю в фонде, который уже включает множество активов. Это удобно и экономит время.

Например, возьмем инвест-фонд, ориентированный на акции крупнейших российских компаний. Покупая долю в таком фонде, инвестор как бы владеет частью сразу всех компаний, которые входят в него. Это снижает риски: если одна компания показывает слабые результаты, рост остальных может компенсировать потери. К тому же стоимость ETF обычно ниже, чем если бы вы покупали все акции по отдельности.

Что такое ETF простыми словами?

ETF (Exchange-Traded Fund) — это биржевой инвестиционный фонд, который объединяет деньги инвесторов и вкладывает их в разные активы, например, акции, облигации или даже драгоценные металлы.

Представьте его как «корзину» из активов, которую вы покупаете целиком. При этом вам не нужно самостоятельно выбирать и покупать каждый актив из этой «корзины», что экономит время и снижает риски.

Кроме того, большинство людей не могут себе позволить иметь крупный начальный капитал для инвестиций. И возникает вопрос: «Что делать, если акции вокруг такие дорогие?». Решение — использовать ETF.

Как работает ETF

Представим, что вы решили инвестировать в фонд, который следует за индексом S&P 500, включающим 500 крупнейших американских компаний. Если бы вы хотели приобрести акции всех этих компаний, потребовалась бы крупная сумма. Ведь цены некоторых акций высоки. Но, купив долю в инвест-фонде S&P 500, вы вкладываете деньги сразу в эти компании, даже с небольшой суммой. Например, стоимость одного пая ETF может быть несколько тысяч рублей. При этом, вы уже будете обладать частью крупных компаний.

Допустим, вы купили ETF на сумму 10 000 рублей, и за год фонд показал рост в 10%. Это значит, что ваша инвестиция вырастет до 11 000 рублей. Если одна компания из фонда теряет в цене, убыток может компенсироваться ростом других, так что ваши риски распределены.

ETF стали популярными потому, что они дают доступ к рынку целых секторов или стран. Начинающему инвестору, который не готов анализировать каждую компанию. Поэтому ETF — отличный способ погружения в инвестиции. Кроме того, ETF часто обходятся дешевле, чем традиционные фонды: нет высоких комиссий, а фонды управляются пассивно, то есть следуют выбранной стратегии, не меняя активы слишком часто.

Еще одно удобство ETF — гибкость. Их можно купить и продать в течение дня, как акции. Если вам срочно нужно продать инвестицию, вы легко сможете это сделать. Вложение в ETF также не требует больших сумм, так как паями можно торговать даже с небольшим капиталом.

Основные виды ETF и их примеры

ETF-фонды охватывают широкий спектр активов и стратегий, и каждый тип фонда имеет свои особенности. Рассмотрим несколько основных видов ETF, с примерами как мировых, так и российских фондов.

ETF на индексы акций

Эти ETF стремятся следовать за основными биржевыми индексами, которые отражают динамику акций компаний разных секторов и стран. Индексные ETF — один из самых популярных и доступных вариантов для инвесторов.

• SPDR S&P 500 ETF (SPY) — один из старейших и крупнейших фондов, который следует за индексом S&P 500, отслеживая динамику акций 500 крупнейших компаний США, таких как Apple, Microsoft и Amazon.
• Vanguard FTSE All-World ETF (VWRL) — фонд, отслеживающий глобальный индекс FTSE All-World, что позволяет инвесторам вложиться в акции более чем 3000 компаний со всего мира.
• Тинькофф Индекс МосБиржи (TIMO) — фонд, который следует за индексом Московской биржи (IMOEX), включающим акции крупнейших российских компаний, таких как Сбербанк, Газпром и Лукойл.
• Сбербанк Индекс РТС (SBMX) — фонд, который отражает динамику индекса РТС, включающего акции ведущих российских компаний, но номинированного в долларах США.

Секторные ETF

Эти фонды инвестируют в акции компаний, принадлежащих к определенному сектору, например, в IT, энергетику или здравоохранение. Такие ETF помогают сосредоточиться на отрасли, которая кажется перспективной.

• iShares Global Tech ETF (IXN) — фонд, фокусирующийся на глобальном технологическом секторе, с компаниями, такими как Apple, Alphabet и Samsung.
• Energy Select Sector SPDR (XLE) — фонд, инвестирующий в энергетический сектор США, включая компании Chevron и ExxonMobil.
• Тинькофф Золото (TGLD) — ETF, ориентированный на динамику цен на золото, подходящий для тех, кто ищет защиту от инфляции.
• ВТБ Фонд электроэнергетики (VTBE) — фонд, который инвестирует в российские энергетические компании, такие как Интер РАО и Россети.

Товарные ETF

Товарные ETF позволяют инвестировать в активы, такие как золото, серебро, нефть и другие сырьевые товары, без необходимости их физической покупки.

• SPDR Gold Trust (GLD) — один из крупнейших золотовых фондов, который отслеживает стоимость золота. Подходит для тех, кто хочет защититься от инфляции.
• iShares Silver Trust (SLV) — фонд, ориентированный на серебро, предназначенный для инвесторов, которые хотят следить за стоимостью этого металла.
• FinEx Золото (FXGD) — российский фонд, отслеживающий цену на золото в рублях, что делает его популярным среди инвесторов, ищущих хеджирование в период нестабильности.
• Фонд Тинькофф Нефть (TNEF) — инвестиционный фонды, который ориентирован на динамику нефтяных котировок, что позволяет инвесторам делать ставки на стоимость нефти без её физического владения.

Облигационные ETF

Эти фонды инвестируют в облигации, как государственные, так и корпоративные. Они обычно имеют более низкий риск и могут стать источником стабильного дохода.

• iShares Core U.S. Aggregate Bond ETF (AGG) — фонд, который вкладывается в американские государственные и корпоративные облигации, предлагая более стабильную доходность.
• Vanguard Total Bond Market (BND) — фонд, инвестирующий в широкий спектр облигаций США, что делает его привлекательным для тех, кто ищет стабильные инвестиции.
• Тинькофф Индекс облигаций (TBOND) — ETF, инвестирующий в российские государственные облигации, что подходит для тех, кто ищет защиту капитала с умеренной доходностью.
• FinEx Еврооблигации (FXRU) — фонд, ориентированный на еврооблигации российских эмитентов, номинированные в долларах, что позволяет снизить риск валютной инфляции.

ETF на криптовалюты и инновационные технологии

Фонды этого типа позволяют инвестировать в криптовалюты и компании, занимающиеся инновационными технологиями, такими как блокчейн и искусственный интеллект. Они достаточно новые и зачастую подвержены высокой волатильности.

• Grayscale Bitcoin Trust (GBTC) — фонд, который отслеживает динамику биткоина, хотя технически это не ETF, он близок к этому по структуре и часто привлекает криптоинвесторов.
• ARK Innovation (ARKK) — фонд, инвестирующий в компании, связанные с передовыми технологиями, такими как Tesla и Square.
• Тинькофф NASDAQ Biotech (TNBI) — фонд, ориентированный на биотехнологические компании, работающие в инновационном секторе.

Сегодня даже существуют ETF на мемные криптовалюты. Причём, зачастую они прибыльные.

Каждый вид ETF предоставляет инвестору удобный способ вложиться в различные сектора и активы. Зачастую, с более низкими затратами и рисками, чем при самостоятельной покупке отдельных ценных бумаг. Независимо от выбранного фонда, важно помнить, что риски существуют всегда. Так что, перед инвестированием нужно тщательно анализировать все аспекты.

Какие ETF выбрать в России

На российском рынке сейчас есть несколько интересных ETF, на которые стоит обратить внимание. Особенно, если вы хотите получить доход, не углубляясь в покупку отдельных акций или облигаций. Основные варианты — это фонды на акции, облигации и сырьевые товары.

ETF на российские акции — один из самых популярных типов фондов среди инвесторов. Примером является Тинькофф Индекс МосБиржи (TIMO), который следует за индексом Московской биржи.

Он включает крупнейшие компании России, такие как Сбербанк, Газпром и Лукойл. За последние годы такой индекс показывал доходность в среднем около 10-15% в год. Однако, здесь стоит помнить, что фондовая биржа — это всегда риски. В неудачные периоды доходность может оказаться отрицательной. Это важно учитывать при планировании инвестиций.

Для тех, кто стремится к стабильности, подойдут фонды на облигации. Например, Тинькофф Индекс облигаций (TBOND) вкладывается в российские государственные облигации. Что делает его относительно безопасным инструментом. Такой фонд может принести примерно 6-8% годовых, что делает его хорошей альтернативой банковским вкладам. Это вариант для тех, кто хочет сохранить капитал и получить небольшой доход, при этом избегая высокой волатильности, характерной для акций.

Фонды, ориентированные на сырьевые активы, также пользуются популярностью в России. Особенно во времена инфляции. Например, FinEx Золото (FXGD) привязан к цене золота. Золото обычно растет в цене в периоды кризисов и инфляции. Это может сделать данный фонд отличным инструментом для защиты средств. Доходность будет сильно зависеть от ситуации на рынке. Однако, исторически золото приносило порядка 8-10% годовых в периоды повышенной инфляции и нестабильности.

Эти фонды можно комбинировать в портфеле, чтобы найти баланс между доходностью и риском. Важно помнить, что доходность не гарантирована. Ведь фондовый рынок может быть волатильным. Начинающим инвесторам стоит начинать с небольших сумм. После чего, со временем расширять портфель, постепенно увеличивая долю более доходных и рискованных активов.

Как инвестировать в ETF

Как мы уже обсудили выше, инвестирование в ETF — это удобный способ разнообразить портфель и вложиться в различные активы. Например, такие как акции, облигации или сырьевые товары, с минимальными усилиями. И, вот как можно в них инвестировать:

1. Откройте брокерский счёт

Для начала вам нужно выбрать брокера, который предоставляет доступ к рынку ETF. В России многие крупные банки, такие как Тинькофф, Финам, Сбербанк и ВТБ, предлагают брокерские услуги. Выбирайте брокера с хорошими условиями для торговли и низкими комиссиями. После открытия счета нужно будет пополнить его.

2. Выберите подходящий фонд

После того как счет открыт, можно выбирать ETF, которые вас интересуют. Например, если вы хотите вложиться в российские акции, можно выбрать фонд, отслеживающий индекс МосБиржи, например, Тинькофф Индекс МосБиржи (TIMO). Для более безопасных инвестиций подойдут фонды с облигациями или золотом. Главное — перед покупкой изучить состав фонда, его доходность и риски.

3. Совершите покупку

После выбора фонда нужно просто сделать заявку на его покупку через брокерский терминал. В терминале отображаются все доступные фонды, и вы можете выбрать нужный. Операция похожа на покупку акций: вы указываете количество единиц (или сумму денег) для покупки и отправляете заявку. Комиссия за сделку, как правило, составляет небольшую сумму от общей суммы сделки.

4. Следите за результатами

После того как вы инвестировали в фонд, вам нужно отслеживать результаты. Большинство фондов публикуют информацию о своей доходности, составе и стоимости акций на сайтах брокеров или в специализированных приложениях. Это поможет вам понимать, как меняется стоимость вашего портфеля. И, при необходимости корректировать свои инвестиции.

Заключение

Инвестиции в ETF — это отличный способ начать свой путь на фондовом рынке. Это проще и менее рискованно, чем покупка отдельных акций, особенно для начинающих. С правильным подходом и пониманием своих целей инвестиции в фонды могут стать надежной основой вашего портфеля.

Однако, как и в любом инвестиционном инструменте, риски в ETF есть. Стоимость активов может упасть, и важно быть готовым к этому. Инвестирование в фонды — это долгосрочная стратегия. При этом, лучший результат можно получить, удерживая их в портфеле несколько лет. Кроме того, следите за экономическими новостями. Ведь они помогут оценить, стоит ли держать актив или продать его. Тогда всё будет в порядке.

Инвестировать в фонды можно через брокерские компании. Например Сбер и ВТБ-инвестиии, Финам или БКС.

В целом, ETF могут стать хорошим инструментом для долгосрочного накопления капитала с минимальными усилиями. Главное — это выбрать надежного брокера, правильно выбрать фонд и следить за результатами.