Что такое DeFi и как на этом зарабатывать

Децентрализованные финансы (DeFi) становятся все более популярными. Эта технология предоставляет новые возможности заработка и доступа к финансам, без лишних посредников. DeFi меняет принципы работы с финансами, предлагая простоту, свободу действий и автономию.

В этой статье мы разберем, как работает DeFi, основные способы заработка на этих технологиях, риски, а также расскажем, как начать свой путь в мире децентрализованных финансов с платформами.

Что такое DeFi

DeFi (Decentralized Finance) — это финансовая система, которая работает на основе блокчейн-технологий и смарт-контрактов, что позволяет предоставлять финансовые услуги без участия традиционных банков или других посредников. Суть DeFi заключается в том, чтобы сделать такие услуги, как кредиты, депозиты, обмены, инвестиции и страхование, доступными для всех пользователей, у которых есть интернет-соединение, и сделать их максимально прозрачными и доступными.

Основные особенности DeFi:

1. Децентрализация: В отличие от традиционных финансовых систем, где центральные банки и компании контролируют операции, DeFi использует блокчейны (например, Ethereum), где данные и процессы децентрализованы. Это делает систему более устойчивой к цензуре и снижает вероятность манипуляций.
2. Смарт-контракты: В DeFi финансовые операции управляются программируемыми смарт-контрактами, которые автоматически выполняют условия сделки (например, перевод средств или начисление процентов). Это минимизирует участие третьих сторон и делает процессы более быстрыми и дешевыми.
3. Открытость и доступность: DeFi-протоколы, как правило, доступны для всех, кто имеет доступ к интернету и криптовалютному кошельку, без необходимости подтверждения кредитоспособности или предоставления личных данных.

Примеры популярных DeFi-платформ: Uniswap (децентрализованная биржа), Compound (кредитование), Aave (кредитный рынок). Эти платформы позволяют пользователям зарабатывать проценты на своих криптовалютах, брать кредиты, менять активы и т.д., все это — без участия банков и других посредников.

DeFi быстро развивается и привлекает внимание, поскольку открывает новые возможности для управления финансами, но также несет в себе риски, связанные с уязвимостью смарт-контрактов и волатильностью криптовалют.

DeFi предлагает множество возможностей для заработка – от стейкинга до фарминга доходности и участия в пулах ликвидности. Эти способы могут приносить стабильный доход при правильном подходе, и сейчас мы разберем их подробнее.

Как зарабатывать с помощью DeFi?

Существует несколько основных методов заработка в DeFi, каждый из которых имеет свои особенности и риски. Рассмотрим самые популярные.

Стейкинг: заработок на поддержке сети

Стейкинг — это способ заработка на криптовалюте, при котором вы «замораживаете» определенное количество монет в кошельке, чтобы поддерживать работу сети. При этом ваш капитал остается вашим, но «замораживается» на определенный срок, за который вы получаете вознаграждение. Этот метод подходит для тех, кто хочет стабильный доход и готов оставлять средства без движения.

В отличие от майнинга, где требуется дорогостоящее оборудование, стейкинг позволяет зарабатывать вознаграждения за счет участия в сети с уже имеющейся криптовалютой. Пользователи, которые делают стейкинг, становятся своего рода валидаторами сети. Это поддерживает работу блокчейна, и сеть начисляет проценты за это.

На той же EXMO доступны несколько криптовалют для стейкинга. Это делает платформу хорошим выбором для новичков: вы можете выбрать актив с желаемым уровнем доходности и сделать вклад без необходимости глубоко разбираться в технических аспектах работы блокчейна. При этом платформа берет на себя сложные задачи, связанные с безопасностью и поддержанием работоспособности сети.

Что по доходности? Для стейкинга не требуется много времени, знаний и усилий. Поэтому он и доходность тут не самая высокая. Например, для большинства эфириумных сетей это доходность от стейкинга составит от 2-10% годовых. В отдельных случаях стейкинг приносит 15-17% годовых. Выше — редко.

В целом, стейкинг — это хороший способ пассивного заработка на криптовалюте. По сути своей похожий на банковские вклады. Положил, подождал, вернул с фиксированным заранее процентом дохода.

Фарминг доходности: получение прибыли за предоставление ликвидности

Фарминг доходности или Yield Farming — это процесс предоставления ликвидности децентрализованным биржам и другим DeFi-протоколам. Здесь ваши активы используются для обменов, кредитования и других операций на платформе, за что вы получаете проценты. Это высокодоходный, но более рискованный способ заработка. Проще говоря, фарминг доходности — это когда мы даём на время нашу криптовалюту разным крипто проектам. А они потом возвращают с доходностью.

Чтобы начать фарминг, вам нужно подключить кошелек к DeFi-платформе и перевести туда средства для внесения в пул ликвидности. Взамен вы получаете токены-представители вклада в этот пул, а также часть комиссии, которая взимается за операции в этом пуле. Популярные платформы, такие как Uniswap и PancakeSwap, предлагают высокие ставки для ликвидных пар (например, ETH/USDT).

Если вам нужно обменять криптовалюту на подходящий актив для фарминга, удобнее всего сделать это через обменники с низкими комиссиями, такие как 60cek, которые позволяют обменять средства по выгодному курсу без дополнительных затрат.

Кредиты и займы: зарабатываем на криптовалютных процентах

DeFi-кредитование позволяет пользователям давать или брать в долг криптовалюту без участия банков. Благодаря децентрализованным платформам, как Compound и Aave, пользователи могут получить кредит под залог криптовалюты, или же предоставить свои активы другим пользователям и получать процентный доход.

В кредитных протоколах работает залоговый механизм: чтобы взять криптовалюту в кредит, нужно оставить другую криптовалюту в залог. Это снижает риски для кредитора и позволяет ему получать доход. Например, если вы предоставляете ликвидность в USDT на платформе Compound, вы будете получать проценты в токенах платформы.

EXMO также предоставляет пользователям возможность кредитования, что позволяет зарабатывать проценты на предоставленных в долг криптовалютах, таких как BTC или ETH. Здесь можно зарабатывать на ставках, не погружаясь в сложные технические аспекты, так как платформа сама занимается организацией кредитных пулов и защитой средств пользователей.

Эти три подхода к заработку в DeFi охватывают основные виды доходности и подходят для разных типов инвесторов: от консервативных до тех, кто готов принимать высокие риски ради высокой доходности. Важно помнить, что криптовалюты имеют высокую волатильность, поэтому перед вложением средств стоит внимательно изучить выбранную платформу и понять связанные с этим риски.

Популярные DeFi-платформы и их особенности

Популярные DeFi-платформы предлагают разнообразие финансовых услуг и инструментов, которые позволяют зарабатывать на криптовалютных активах. Каждая из этих платформ имеет свои особенности, преимущества и риски, которые важно учитывать при выборе.

Compound

Это децентрализованный протокол для кредитования и заимствования криптовалют, который работает на блокчейне Ethereum. Платформа позволяет пользователям зарабатывать проценты, предоставляя свою криптовалюту в качестве ликвидности, или брать кредиты, заложив криптовалюту. Одной из ключевых особенностей Compound является то, что процентные ставки определяются рыночным спросом и предложением, что делает доходность переменной.

Платформа использует токен COMP, который раздаётся пользователям за активное участие в экосистеме (например, за предоставление ликвидности или голосование за изменения в протоколе). Это стимулирует рост и развитие сети.

Compound удобен тем, что позволяет зарабатывать проценты на криптовалютных активах без необходимости их продавать. При этом, занимая криптовалюту через Compound, можно получить достаточно низкие ставки в сравнении с традиционными кредиторами.

Aave

Это еще одна популярная платформа для кредитования и заимствования, но с рядом уникальных особенностей. Во-первых, Aave предлагает так называемые «флеш-кредиты», которые позволяют брать кредит без залога, если сумма долга возвращается в рамках одной транзакции. Это открывает возможности для арбитражных сделок и других сложных операций, которые могут приносить значительную прибыль.

Кроме того, Aave предоставляет пользователям выбор между фиксированными и переменными процентными ставками, что даёт больше контроля над рисками и доходностью.

Aave является отличной платформой для опытных пользователей, которые хотят больше гибкости в управлении своими активами. Это также хороший выбор для тех, кто интересуется флеш-кредитами и возможностями арбитража.

Uniswap

Это децентрализованный обменник (DEX), который работает на блокчейне Ethereum и позволяет обменивать токены без посредников. Платформа использует автоматический маркет-мейкер (AMM), что означает, что обмены происходят через пулы ликвидности, в которые пользователи вносят свои средства. Это позволяет им получать комиссионные от обменов, происходящих на платформе.

Uniswap позволяет пользователям зарабатывать на фарминге, предоставляя ликвидность в пул для различных торговых пар. Платформа предлагает высокие ставки доходности, но также важно учитывать риск «временных потерь» (impermanent loss), который возникает, когда цена одной из криптовалют в пуле значительно меняется.

Uniswap подходит для тех, кто хочет зарабатывать на фарминге ликвидности и обменах без посредников. Платформа проста в использовании, а возможность получить комиссионные за предоставление ликвидности делает её привлекательной для инвесторов, готовых рисковать ради потенциальной высокой доходности.

EXMO

Это криптовалютная биржа, которая также предоставляет пользователям возможность зарабатывать через стейкинг. На EXMO можно выбрать несколько криптовалют для стейкинга и получать проценты за поддержку сети. Платформа имеет удобный интерфейс, низкие комиссии и возможность обменивать криптовалюту в любое время, что делает её привлекательной для начинающих инвесторов.

EXMO удобен для новичков, так как не требует глубоких знаний о криптовалютных технологиях. Платформа позволяет зарабатывать проценты на криптовалютных активах без значительных усилий.

Каждая из упомянутых платформ предоставляет уникальные возможности для инвесторов, и выбор зависит от ваших целей и уровня опыта. Использование DeFi-платформ позволяет извлечь прибыль из криптовалютных активов, будь то через стейкинг, фарминг или кредитование. Важно тщательно исследовать каждую платформу, чтобы выбрать оптимальную стратегию и минимизировать риски.

Риски DeFi: что нужно учитывать

Как и в любом виде инвестиций, работа с DeFi-платформами сопряжена с рядом рисков, которые важно понимать, чтобы принимать обоснованные решения и минимизировать потенциальные потери.

Один из главных рисков — технические. DeFi-платформы работают с помощью смарт-контрактов, которые представляют собой программные коды. Как и любая программа, смарт-контракты могут содержать ошибки или уязвимости, которые могут быть использованы злоумышленниками для кражи средств или сбоев в работе платформы. Поэтому важно выбирать платформы, которые прошли аудит безопасности и имеют хорошую репутацию в криптовалютном сообществе.

Другим важным аспектом является финансовый риск. Криптовалюты известны своей высокой волатильностью, что может привести к значительным колебаниям в стоимости активов. Например, доходность от фарминга или стейкинга может падать, если цена токенов на рынке падает. Это может уменьшить ваш доход или даже привести к убыткам, особенно если ваша инвестиция была сделана в нестабильные или высокорисковые активы.

Также стоит учитывать регуляторные риски. Несмотря на то, что DeFi является революционной областью, она все еще находится на стадии развития и не регулируется в полной мере большинством стран. Это может привести к неопределенности относительно будущего законодательства. Например, некоторые правительства могут ввести новые правила или ограничения, которые повлияют на работу платформ или налоговые обязательства пользователей. Это делает DeFi-платформы более рискованными с точки зрения регулирования.

В целом, важно помнить, что хотя DeFi предлагает высокие возможности для получения дохода, он также несет в себе значительные риски. Поэтому всегда важно проводить тщательное исследование перед вложением средств, а также быть готовым к возможным потерям. Как и в любых других инвестициях.

Руководство по заработку на DeFi

Заработок на криптовалютных DeFi-платформах — это отличная возможность использовать возможности блокчейн-технологий для получения пассивного дохода. Однако для новичков это может быть сложным процессом, если не понять основные шаги, которые нужно пройти. В этом разделе мы подробно расскажем, как начать работать с платформами, такими как Compound, Aave, SushiSwap и другими.

1. Подготовка и выбор подходящей платформы

Прежде чем приступить к заработку на DeFi-платформах, важно правильно подготовиться. Сначала необходимо выбрать платформу, которая соответствует вашим целям и уровню риска. Например, Aave и Compound подходят для тех, кто хочет зарабатывать на кредитовании и заимствовании криптовалют, в то время как Uniswap и SushiSwap лучше всего подходят для тех, кто интересуется фармингом ликвидности и обменами.

Перед тем как зарегистрироваться на выбранной платформе, изучите ее функционал, комиссии и особенности. Множество платформ предлагают подробные гайды и FAQ, которые могут помочь новичкам понять, как правильно использовать сервис.

2. Создание кошелька и настройка подключения

Для работы с DeFi-платформами необходим криптовалютный кошелек. Самыми популярными являются кошельки MetaMask, Trust Wallet и Coinbase Wallet. Эти кошельки позволяют вам управлять криптовалютами и взаимодействовать с различными блокчейн-сетями, включая Ethereum, Binance Smart Chain, и другие. Многие DeFi-платформы интегрируются с кошельками, так что важно правильно выбрать и настроить кошелек, чтобы подключаться к платформам и безопасно управлять активами.

При создании кошелька обязательно сделайте резервные копии своих приватных ключей и мнемонической фразы, чтобы в случае утери доступа к кошельку не потерять все свои активы.

3. Пополнение кошелька криптовалютой

Чтобы начать зарабатывать, необходимо пополнить свой кошелек криптовалютой. Для этого можно использовать централизованные биржи, такие как EXMO, Binance, или Coinbase, где вы можете купить криптовалюту с помощью фиата (например, рублей или долларов) или перевести криптовалюту с другого кошелька. После того как средства будут переведены, вы можете отправить их в свой криптовалютный кошелек, откуда сможете взаимодействовать с DeFi-платформами.

Очень важно учитывать комиссии за переводы между платформами и кошельками, а также время, которое может понадобиться для подтверждения транзакции в сети.

4. Стейкинг и фарминг доходности: как начать

После того как ваш кошелек пополнен, можно переходить к самой сути — заработку на стейкинге и фарминге. На платформе, такой как Aave, можно зарабатывать проценты за то, что вы предоставляете свою криптовалюту в кредит другим пользователям. Для этого нужно найти соответствующий раздел на платформе, выбрать криптовалюту для стейкинга и начать процесс.

Процесс обычно включает в себя следующие этапы:

1. Выбор криптовалюты и пула ликвидности для стейкинга.
2. Применение ваших активов для участия в процессе.
3. Начало получения вознаграждения (процентов) за использование ваших средств в кредитовании.

Yield farming (фермерство доходности) на платформе SushiSwap или Uniswap работает схожим образом, но в данном случае вы предоставляете ликвидность в обмен на возможность получать доход с транзакций, происходящих на платформе. В этом случае важно помнить о риске временных потерь, которые могут возникнуть, если цена криптовалюты в пуле сильно изменится (хотя, на момент написания статьи, наоборот, она резко растёт).

5. Управление рисками и мониторинг доходности

Работа с DeFi-платформами требует внимательности и понимания рисков. Например, процентные ставки на таких платформах как Compound и Aave могут изменяться в зависимости от рыночного спроса и предложения, что влияет на вашу доходность. Также стоит учитывать, что DeFi-платформы не всегда могут быть такими же безопасными, как традиционные финансовые учреждения, и могут подвергать вас риску потери средств.

Регулярно проверяйте состояние ваших активов и доходности, используйте различные инструменты для мониторинга вашего портфеля и всегда будьте готовы к изменениям в рыночной ситуации. Большинство платформ предлагают аналитические панели, которые помогают отслеживать доходность и остаток средств.

6. Вывод средств и налогообложение

Когда вы решите вывести свои средства, процесс обычно включает в себя несколько шагов. На большинстве DeFi-платформ необходимо будет снять средства с пула ликвидности или завершить участие в стейкинге. Важно помнить о комиссиях за вывод и времени, необходимом для проведения транзакций.

Что касается налогообложения, то в некоторых странах доход от криптовалютных операций может подлежать налогообложению. Поэтому перед тем как вывести средства, рекомендуется проконсультироваться с налоговым консультантом, чтобы правильно оформить отчетность по доходам от криптовалютных операций.

Вместо выводов

Возможности для заработка на криптовалютных DeFi-платформах действительно впечатляют. Стейкинг, фарминг доходности, кредиты и займы — все эти инструменты позволяют вам получать доход, используя современные блокчейн-технологии. Но, как и в любых инвестициях, важно подходить к этому с умом и тщательно оценивать риски.

Не бойтесь начать. Пошаговое руководство, которое мы описали, поможет вам уверенно освоить платформы и постепенно строить прибыльный портфель. Начните с небольших сумм и используйте возможности для диверсификации своих вложений. Важно помнить, что в мире криптовалют многое зависит от вашего выбора платформы и контроля над рисками.

DeFi-рынок продолжает развиваться, и возможности заработка становятся все более доступными. Чем раньше вы начнете, тем больше знаний и опыта успеете накопить. Так что не упустите шанс использовать весь потенциал, который криптовалюты и блокчейн-технологии могут предложить уже сегодня!

Как всегда, буду рад Вашим вопросам и комментариям о том что такое DeFi и как на этом заработать.

Желаю Вам выгодных инвестиций!