Что такое чарджбэк

Когда мы занимаемся инвестициями, или, просто оплачиваем что-то пластиковой картой существует риск наткнуться на мошенников. Однако, даже в том случае, если злоумышленники получили наши деньги, зачастую, всё можно исправить при помощи чарджбэка. В этой статье Вы узнаете что такое чарджбэк и как с помощью чарджбэка можно вернуть деньги.

Что такое чарджбэк

Чарджбэк — это процедура опротестования платежа, совершённого с банковской карты. Проще говоря — возможность возвратить свой платёж. От английского языка, «chargeback» дословно так и переводиться: «возвратный платёж».

Суть в том, что платёжные системы Visa и Mastercard серьёзно заботятся о безопасности платежей своих клиентов. Безопасность подразумевает не только пин-коды и привязку к мобильному телефону при осуществлении онлайн-платежей. Возможность вернуть деньги за некачественный товар или неполученную услугу — вот самая последняя линия защиты клиентов.

Visa и Mastercard — наиболее популярные платёжные системы в нашей стране и в других европейских странах. Кроме того, совсем недавно появилась отечественная система «Мир». Однако, большинство банковских карт выпускается с логотипом «Visa» или «Mastercard».

Так вот, эти три системы предоставляют нам возможность вернуть свои деньги в случае, если какая-то инвестиционная или брокерская компания нас обманула. Или, если мы что-то купили, но не получили нужный товар.

Как сделать чарджбэк

Обратиться за возвратом может любой обладатель карты Visa, Mastercard или Мир, вне зависимости от того, каким банком выдана эта карта.

Если правильно сделать чарждбэк, то шанс вернуть свои деньги становиться достаточно высоким. Однако, для этого важно учесть все нюансы.

Формально, сделать чарждбэк возможно в течение 540 дней с момента совершения платежа. При этом, наибольшие шансы вернуть свои деньги у тех, кто подаёт заявление как можно скорее. Чтобы компания, совершившая обман ещё работала.

Чтобы начать процедуру возврата, нужно прийти в банк, с карты которого Вы платили и написать заявление на чарджбэк. В крупных банках можно просто попросить образец такого заявления у консультанта.

Важно предоставить в банк документы, которые подтвердят, что компания реально должна Вам деньги. Понятно, что любой банк — это посредник между плательщиком и получателем. Так что, без оснований он деньги вернуть не сможет.

Подчеркну, что банк сам не имеет возможности определить, обоснованы ли Ваши претензии. Ему нужны доказательства.

Без подтверждающих документов существует большой риск, что банк просто откажет в рассмотрении дела. А, если потом Вы обратитесь повторно, то банк просто сошлется на уже имеющееся решение об отказе.

К примеру, Сбербанк в своих ответах почти всегда обращает внимание, что плательщик должен сам попытаться урегулировать вопрос возврата средств с компанией. И, только потом следует обращаться в банк. Предоставив доказательства того, что был факт обмана.

Заявление на чарджбэк

Заявление на чарджбэк оформляется достаточно просто. Фактически, необходимо лишь описать обстоятельства платежа и указать факты, подтверждающие, что получатель денег не исполнил свою часть сделки.

Отмечу, что заявление можно подавать не только в офисе, но и через интернет. То же самый Сбербанк, как и многие другие банки, принимает заявления онлайн в разделе обратной связи на своем сайте.

В заявлении на чарджбэк очень важно указать причину, по которой Вы требуете возврата денег. Какие могут быть причины:

1. Товар или услуга не соответствует описанию. Например, мы покупали телевизор, а получили радиоприёмник;
2. Неавторизованная транзакция. То есть, кто-то совершил платёж с нашей карты без нашего ведома;
3. Услуга или товар предоставлены не в полном объёме. К примеру, мы заказывали два комплекта колёс, а пришёл лишь один;
4. Двойное списание суммы со счета. Бывает, что платёж совершается два раза. Как правило, это следствие технической ошибки и деньги легко можно вернуть;
5. Покупатель не получил товар или услугу. Это самая частая причина чарджбэков.

В качестве доказательств можно использовать любые подтверждающие документы, а также фото и видео-записи.

Например, если пришёл не тот товар, то можно приложить договор купли-продажи, накладные о получении и фотографии товара, которые показывают, что пришло совсем не то, на что договаривались.

Если обманул брокер или инвестиционная компания, то можно приложить договор, выписки со счетов, скриншоты личного кабинета и даже переписку с сотрудниками этой компании. Главное — убедительно доказать, что услуга не оказана как надо. Вот максимально подробный пример подобного заявления.

Поле того, как Вы оформите заявление на чарджбэк, банк его зарегистрирует и направит на экспертизу в Visa и Mastercard. И, далее, если никаких технических ошибок нет, на опровержение обвинений и обоснование своей позиции, ответчику предоставляется тридцать дней.

Если подтверждается Ваша позиция, то деньги возвращаются на карту в полном объёме.

Чарджбэк Visa

Международная платёжная система Visa очень популярна в России, Украине и других европейских странах. Больше всего банковских карт выпускается именно с чипом «Visa». Соответственно, больше всего платежей, а значит и чарджбэков совершается по картам Visa.

Владельцам карт Visa рекомендуется подать заявление на чарджбэк в течение первых 180 дней с момента совершения спорного платежа.

Полный регламент рассмотрения заявок на чарджбэк Visa имеется на сайте платёжной системы. Однако, доступна только английская версию документа.

Чарджбэк Мастеркард

Карты Mastercard на сегодняшний день также имеют высокую популярность. Чаще всего, такие карты выпускаются для студентов и работников бюджетных учреждений. Многие электронные платёжные системы также работают с Мастеркард. Например, Ю.Money предлагают своим клиентам карты этого типа.

Кроме того, весьма распространены карты Maestro. На самом деле, эти карты также относятся к Мастеркард.

Владельцам карт Visa рекомендуется подать заявление на чарджбэк в течение первых 120 дней с момента совершения спорного платежа.

Полный регламент рассмотрения заявок на чарджбэк Мастеркард доступен на сайте платёжной системы. Правда, я нашёл лишь английскую версию документа.

Чарджбэк Сбербанк

Сбербанк — крупнейший банк России. На самом деле, даже не просто крупнейший банк, но, с недавних пор и крупнейшая компания, которая оценивается дороже чем «Газпром» или «Роснефть».

Подавляющее большинство карт в нашей стране выпущено Сбербанком. Поэтому, и большинство заявлений на чарджбэк подаётся в Сбербанк.

Как подать заявление на чарджбэк в Сбербанк? На этот счёт есть официальный комментарий банка:

Необходимо подать в подразделение банка письменное заявление о спорной операции на бланке установленной формы, приложив к нему заявление в свободной форме с изложением причин оспаривания операции и обстоятельств ее проведения. Заявление о спорной транзакции можно направить по факсу в Контакт-центр Сбербанка России; в сообщении укажите номер Вашей карты, Ваши ФИО и контактный телефон, а также место проведения операции (страна, город), название торгово-сервисной точки, номер карты, дату, сумму и валюту операции, причину оспаривания. Если оспаривается операция, совершенная в Интернете, необходимо также заполнить дополнительное заявление.

Бланк заявления Вы можете скачать вот по этой ссылке с блога или в разделе «служба помощи» с сайта Сбербанка.

Важной особенностью чарджбэка в Сбербанк является укороченный срок принятия заявлений. Есть множество свидетельств тому, что Сбербанк реально принимает заявления на чарджбэк лишь в первые 60 дней с момента платежа.

Если обратиться позже — то заявление может и примут, но рассматривать в банке его не факт, что будут. А значит, и в платёжную систему оно даже не попадёт. Пожалуйста, учитывайте этот момент.

Чарджбэк: как вернуть деньги с брокера

К сожалению, сейчас очень много недобросовестных брокерских компаний. Нередко случается так, что они не выполняют свои обязательства перед клиентами и хитрят. Чарджбэк поможет вернуть деньги со счетов нечистого на руку брокера.

Если произошла такая ситуация, что брокер без Вашего согласия начинает проводить какие-то операции или просто не возвращают деньги, то очень важно сразу действовать. Ведь шансы на чарджбэк тем выше, чем быстрее мы подаём заявление.

Сотрудники мошеннических компаний это прекрасно понимают и, поэтому, стремятся как можно дольше удержать нас от обращений за возвратом платежа.

В случае возникновения спорной ситуации рекомендую не вступать в длительные переговоры, а просто сразу же обозначить им план своих действий. «Не вернёте деньги до 3-го — подам заявление в банк на чарджбэк и заявление о мошенничестве в полицию». Часто, такой решительной позиции уже достаточно чтобы компания сама всё вернула без лишнего шума.

Кроме того, следует держать в тайне от брокера свои намерения вернуть денежные средства. Ведь, поняв, что деньги Вы больше не принесёте, брокер быстро «сольет» Ваш депозит и предоставит в банк сведения о нулевом балансе. А также, сделки, которые Вы якобы сами совершали.

Если не помогло — значит спокойно идём в банк и пишем заявление. В качестве причины обращения указываем, что компания не предоставляет нам брокерские услуги, злоупотребляет своими полномочиями и не даёт вывести деньги.

В заявлении на чарджбэк желательно учесть все нюансы клиентского соглашения. Важно прочитать клиентское соглашение и четко понять, какую именно услугу по договору брокер обязался оказать.

К заявлению на чарджбэк прилагаем:

• копию договора об оказания услуг (зачастую его можно скопировать прямо на сайте брокерской компании);
• выписку с Вашего карточного счёта, где виден Ваш платёж компании и отсутствие платежей от неё;
• скриншоты из личного кабинета, подтверждающие неправомочность действий компании (например, если какие-то сделки открывались без Вашего ведома или компания долго не выводит средства, нарушая свои обязательства по договору);
• претензию, направленную брокеру, со скриншотом, подтверждающим факт ее отправки;
• уведомление об одностороннем расторжении договора с брокерской компанией со скриншотом, подтверждающим факт отправки данного уведомления.

Дополнительно можно приложить переписку с брокером, если она подтверждает, что нас пытаются обмануть.

Отзывы про чарджбэк

Самый частый вопрос, который я слышу про чарджбэк — про шансы на возврат. Высока ли вероятность вернуть деньги через чарджбэк, стоит ли тратить на это время?

На самом деле, реальные шансы есть. Примерно в половине всех случаев удаётся вернуть деньги. Главное, всё сделать быстро и правильно. В подтверждение своих слов привожу отзывы про чарджбэк.

Да, друзья, отмечу ещё один важный момент. Сегодня в интернете работает несколько компаний, которые предлагают за вознаграждение собрать все необходимые документы и за Вас подать заявку на чарджбэк. Есть среди них как добросовестные компании, так и настоящие мошенники.

Поэтому, я рекомендую либо обращаться за возвратом самостоятельно. Либо, если решили прибегнуть к помощи профессионалов, то старайтесь договориться с ними на оплату по факту возврата денег. И, ни в коем случае не платите вперёд. Мало ли что.

С другой стороны, я могу понять, что ни одна и специализирующие на чарджбэке компании. Ведь, силы и время затрачивают они, а решение о возврате принимает банк-эквайер. Поэтому многие такие компании в договоре четко прописывают сумму фиксированной платы и процент комиссии по факту возврата.

В сети можно встретить много предложений о работе по возврату средств «без предоплаты», при этом у людей взимается плата за «экспертизу», «комиссии» и «налоги» за вывод средств. Так же многие люди, обратившиеся за такой «помощью» замечают, что после этого им звонит большое количество непонятных людей. И просто начинает навязчиво предлогать свои услуги. То есть, в этом деле много аферистов.

Чтобы не попасть на них, могу порекомендовать одну из проверенных компаний, занимающихся чарджбеком.

Вот, наверное и всё, что я хотел Вам рассказать про чарджбэк. Ещё раз отмечу, что этот механизм работает и действительно позволяет вернуть деньги. Главное, всё сделать быстро и корректно. И, идти до победного конца!
Составить заявление на чарджбэк

Буду благодарен Вашим вопросам/мнению о том, что такое чарджбэк в комментариях.

СТАТЬЯ ОБНОВЛЕНА 17 ОКТЯБРЯ 2021 ГОДА