Как выбрать банковский вклад

как выбрать банковский вклад

Здравствуйте, уважаемые читатели!

С чем у Вас ассоциируется слово «вклад»? Надежность и гарантированный доход. Или, напротив, — риски? Оба варианты верны!

Конечно, банки — это надежные финансовые компании. Особенно крупные банки, входящие в ТОП-30 по стоимости их активов, или банки, принадлежащие государству. Но есть и такие кредитные организации, в которых нельзя быть уверенным в сохранности своего вклада.

Я не один год проработал в управлениях разных банках. В том числе — в крупных и даже самых крупных. Сейчас я точно знаю, что банковская кухня не такая уж и сложная.

Предлагаю Вашему вниманию свой независимый обзор о том как выбрать банковский вклад, чтобы он был надежный и выгодный.

Порядок действий для того, чтобы выбрать банковский вклад

Логика в том, что ориентироваться только по ставке — в корне не верно и неоправданно рискованно. Самые высокие ставки предлагают банки, у которых проблемы с ликвидностью (нет денег). Чтобы быстро получить деньги — такие банки повышают ставки. Ни к чему хорошему это обычно не приводит.

Поэтому, в первую очередь мы будем определять для себя:

  • сумму и валюту вклада;
  • срок вклада;
  • возможность пополнения в течения срока действия вклада;
  • условия досрочного снятия денег;
  • минимальную процентную ставку;

После этого определяем банк, с учетом его надежности и заключаем договор вклада.

Выбор суммы и валюты вклада

Как выбрать банковский вкладКазалось бы, сразу ясно, какую сумму мы хотим вложить. Однако есть некоторые хитрости.

Если сумма крупная, лучше разделить ее и открыть вклады в разных банках. Дело в том, что в случае банкротства кредитной организации агенство по страхованию вкладов возвращает лишь ограниченный объем денег (сейчас это 1.4 миллиона рублей на одного заемщика). Кроме того, некоторые банки до сих пор не сотрудничают с агентством. Этот момент лучше уточнить до открытия вклада.

В редких случаях, вклады на меньшую сумму имеют более привлекательные условия. В такой ситуации можно открыть несколько небольших, но более выгодных вкладов вместо одного.

Выбор срока вклада

Как выбрать банковский вклад

При прочих равных условиях лучше выбирать более короткие сроки. Так мы сможем «держать руку на пульсе» и быстрее забрать вклад при появлении негативной информации о банке. Я отдаю предпочтения 3-х месячным вкладам.

Многие банки улучшают условия при повторном открытии вклада и короткий срок опять же оптимален при этом.

Пополнение и досрочное снятие вклада

Наличие этих условий всегда существенно снижает процентную ставку. Ведь для банка такие условия означают не возможность точного планирования операций с деньгами.

Опции несомненно удобные, но я советую по-возможности от них отказаться и выбирать более короткие сроки вклада вместо этого.

Выбор прочих условий вклада

  • Капитализация

Наличие ежемесячной капитализации означает, что проценты за предыдущий месяц будут добавляться к вкладу и уже на них тоже будут начисляться проценты. Это приятная и полезная опция, которая увеличивает доходность. Банкиры, конечно, тоже это понимают, ведь для банков капитализация — это дополнительные расходы.  Поэтому, при прочих равных условиях ставки по вкладам с капитализацией, как правило, ниже, чем без капитализации.

То есть капитализация — это скорее маркетинговый инструмент.

  • Онлайн

Как выбрать банковский вкладСейчас банки активно продвигают свои услуги через интернет. Вклады — не исключение. Более того, открытие вклада онлайн, обычно, поощряется повышенной процентной ставкой. Дело в том, что банков это тоже удобно. При открытии вклада через интернет мы экономим время операционистов-кассиров и разгружаем персонал и площади банка. Таким образом, вклады тоже становятся инвестициями через интернет.

В завершение статьи напишу немного о определении надежности при банков. Серьезный анализ для открытия вклада не требуется. Поэтому достаточно проверить участие в системе страхования вкладов и проверить наличие банка на первой странице независимого рейтинга.

Буду благодарен Вашим вопросам или Вашему мнению о том, как выбрать банковский вклад, в комментариях.

Желаю всем прибыльных инвестиций!

Если эта статья Вам понравилась - сделайте доброе дело

Поставьте "сердечко"

Поделитесь в соцсетях

0 0 оцените
Article Rating
Подписаться
Уведомление о
guest
15 Комментарий
Новые
Старые Популярные
Inline Feedbacks
Показать все комментарии
Наталья
Наталья
4 лет назад

Добрый день,
Спасибо за статью. Как Вы считаете, в какой валюте сейчас выгоднее открыть вклад? Цель-вложить свободные средства. В какой валюте буду потом их тратить пока не знаю. Делить на два вклада — сумма не очень большая. Возможно, сейчас открыть в долларах, например, а через месяц-два в рублях.

Kostya S
4 лет назад
Ответить  Наталья

Наталья, добрый!
Спасибо за вопрос!
Если сумма не большая — то я бы сейчас открыл рублёвый вклад. Честно говоря, вчера я так и сделал, перевложив часть средств по закончившемуся вкладу.
По моим ожиданиям, к лету рубль (и нефть) будет укрепляться

trackback

[…] К примеру, по одному из вкладов Промсвязьбанка сейчас можно вложить сумму от 10 000 рублей под ставку до 10.25% годовых. В Россельхозбанке есть похожий вклад по доходности, но минимальная сумма ещё меньше — всего 3 000 рублей. Кстати, читайте специальный обзор о том как правильно выбрать банковский вклад. […]

trackback

[…] не смотрите в его сторону. Кстати вот моя статья о том, как выбрать лучший вклад. Пожалуйста не ориентируйтесь только на […]

trackback

[…] В данном случае, рекомендую обращать внимание на развивающиеся криптовалюты. Так, например Peercoin подрос на 3% за прошлый месяц. Согласитесь, это намного выше, чем доходность по банковским вкладам. […]

trackback

[…] Это уже минимизация потерь. При верном подходе к выбору депозита, инфляцию можно покрыть процентными доходами. Если же, […]

trackback

[…] подобрать оптимальный вклад, рекомендую прочитать полезные советы, а также информацию об агентстве по страхованию […]

trackback

[…] эмитированные тем или иным банком, берет кредиты, открывает вклады. Про организации я вообще не говорю — они обязаны […]

trackback

[…] металлические счета очень похожи по своей сути на банковские вклады. Однако, есть и ложка дегтя в этой бочке меда. ОМС, в […]

trackback

[…] вот мой любимый пример про банки. Очень показательна ситуация по вкладам. Есть средне-рыночный уровень ставок. Я их мониторю […]

trackback

[…] Деньги нужны ему срочно и любой ценой. Лучше обойти такой банк стороной. Или ограничить размер вклада в соответствии с […]

trackback

[…] увеличится. Кстати, читайте, что нужно знать, чтобы выбрать лучший вклад. Также, уточню, что период начисления процентов может […]

trackback

[…] Далее вышла моя инсайдерская статья о том, как выбрать лучший банковский вклад. […]

trackback

[…] их из под матраса. Я советую поменять их на рубли и положить в банк или выбрать направление для инвестирования. В конце […]

trackback

[…] может быть 5 млн. рублей в год и на счету в банке, а может быть стипендия в 4 тыс. рублей в месяц (такая […]